소상공인과 자영업자를 위한 2025년 빚 탕감(채무조정) 정책이 큰 관심을 받고 있습니다.
이 글에서는 빚 탕감 대상자 조건, 지원 내용, 신청 방법, 개인회생 제도와의 차이점까지 꼭 알아야 할 핵심 정보를 체계적으로 안내해 드립니다.
경제적 부담을 덜고 새로운 시작을 준비하는 분들에게 도움이 되는 최신 내용을 만나보세요!
1. 소상공인·자영업자 빚 탕감 (2025)
주요 탕감 정책 3가지
| 정책명 | 지원 대상 | 감면 혜택 |
| 장기연체채권 소각(배드뱅크) | 7년 이상 연체, 5,000만 원 이하 채무 | 전액 소각(상환능력 없을 시), 최대 80~90% 감면 |
| 새출발기금 확대 | 중위소득 60% 이하, 1억 이하 채무, 저소득·연체 | 원금 최대 90% 감면, 최장 20년 분할상환 |
| 성실회복 프로그램 | 기정 채무 성실 상환자 | 우대금리·장기상환, 이자 감면 등 |
- 기존보다 감면 한도가 5,000만 원(7년 이상 연체, 무담보) → 1억 원(저소득·연체)까지 대폭 확대.
- 장기 연체, 파산 수준이면 원금 최대 100% 탕감, 일부 상환 가능자는 최대 80~90% 감면 적용.
- 성실 상환 중인 경우, 금리 인하·상환기간 연장 등 부담 경감 혜택도 제공.
2. 지원 조건·대상자 요약
- 7년 이상 연체: 채무액 5,000만 원 이하, 상환능력 없으면 전액 소각
- 중위소득 60% 이하(4인 가구 1,400만 원 내외), 1억 미만 채무: 최대 90% 원금 감면, 최장 20년 분할상환
- 폐업자, 현업 중 자영업자 모두 가능
- 연체기간 31~89일, 90일 이상, 미상환 등 세부구간별로 50~80% 이상 원금 감면율 차등 적용
- 신청 전, 상환의지 및 일부 상환계획 필수(성실상환자 우대)
- 주의: 고의 연체·재산 은닉·허위서류 등 부정시 제도 제외 및 형사처벌 가능
3. 신청 방법·시기
- 신청기관: 신용회복위원회(m.ccrs.or.kr), 새출발기금(금융위원회), 캠코(자산관리공사)·주요 은행 채무조정 센터
- 시기: 2025년 3분기부터 본격 접수(개별 사정·기관별로 조기신청 가능)
- 방법:
- 온라인 사전상담(신용회복위원회·새출발기금사이트·은행 등)
- 지원조건 진단(연체기간, 채무규모, 소득 확인)
- 신청서/상환계획서 등 서류 제출
- 기관 심사 → 개별 안내 → 탕감 실행(분할상환/즉시 소각)
- 필요서류: 신분증, 채무내역서, 소득관련 증빙(국세청, 건강보험공단 등), 사업자등록증(폐업은 폐업사실증명서)
4. 개인회생 제도와의 비교
- 개인회생(법원): 소득 있는 직장인·프리랜서·자영업자 누구나
- 무담보 10억, 담보 15억까지 조정 가능
- 3~5년간 일정 소득분만 갚으면 나머지 빚 전액 면제(70~95% 감면 사례 다수)
- 자영업자·소상공인 채무탕감 정책: 초장기 연체·저소득자 중심, 한도는 상대적으로 작으나 감면폭은 더 큼(특정 조건 충족 시 원금 100% 소각)
5. 주의사항 및 실전 TIP
- 연체 전 미리 상담 접수 시 ‘성실상환 프로그램’ 우대 적용
- 각 제도별 심사 시 불이익(고의 연체, 재산 은닉, 허위진술 등) 주의
- 시행 세부안·신청 절차·수시 공지 등 신용회복위원회/캠코/금융위원회 홈페이지에서 최신 안내 꼭 참고
- 사전상담(무료) 및 구체적 진단부터 시작!
정리
- 2025년 소상공인·자영업자 빚 탕감은 7년 이상 연체 5,000만 원 이하부터 1억 미만 신속 구제까지, 원금 최대 90~100% 감면
- 신용회복위원회, 캠코, 새출발기금 등에서 온라인/오프라인 신청
- 개인회생과 정책 채무조정 제도를 상황·조건별로 비교해 최적화된 지원을 활용하세요!
